俄罗斯央行将从2027年起将AI助手集成到银行和保险公司的移动应用及网站中。该服务将按照监管机构的统一方法，帮助客户选择存款、房贷、信用卡和车险（КАСКО）——而金融机构则面临失去其自有产品筛选系统关键优势的风险。

该服务在前六个月将以推荐模式运行。监管机构不排除在取得良好成果后，将该助手的使用变为强制性要求。技术准备预计将在新年前完成。

央行助手将如何运作

中央银行正在为信贷和保险机构准备一封信函——车险（КАСКО）也与银行产品一同被列入产品清单。助手的提示将带有“按中央银行方法”的标注。该服务依据监管机构与市场参与者共同制定的模板和神经网络指令（提示词）运行。

测试自2025年底开始进行。参与测试的有十家大型银行，包括VTB、T-Bank和Sovcombank。现在，监管机构打算评估该服务在广泛客户群体中的运行效果。

客户将获得什么，银行面临什么风险

客户将能够直接在自己银行或保险公司的应用中，按照统一方法比较各项条件。这涉及消除信息不对称——即卖方对产品条件的了解多于买方的情况。

银行和保险公司可能失去对客户将看到哪些产品的部分控制权。监管机构确信，助手的提示将对所有市场参与者保持等距：没有人会获得组织通过自有系统本可取得的优势，也没有人会受到歧视。

与此同时，金融机构将保留对提示的影响力。央行将内置仲裁程序：如果银行或保险公司不满意助手的回答，各方将进行讨论并在必要时予以调整。该服务的中立性在很大程度上将取决于银行使用这一权利的频率。

与此同时，银行正在构建自己的AI顾问

监管机构的服务将出现在大型银行已向客户提供自有AI提示的应用中。基于“GigaChat”的投资组合分析已在“SberInvestments”中运行了一个多月：该工具向客户展示哪些证券和事件影响了投资价值。“Sber”还宣布将金融AI助手集成到“Sberbank Online”中——它将分析客户的收入和负债，筛选方案并执行日常操作。

央行中立服务的目的恰恰是剥夺银行自有产品筛选系统所带来的优势。

Cryptalist分析：央行的这一举措标志着从自愿性银行推荐向集中管理的金融产品选择基础设施的转变，这强化了监管机构作为客户体验仲裁者的地位。对银行而言，这意味着自有AI顾问的价值将逐步被稀释，竞争将从筛选算法转向产品本身的质量和定价。投资者和市场参与者应关注该助手在试点期后是否会变为强制性要求——这是监管干预零售银行业务深度的关键信号。