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韩国银行在央行数字货币（CBDC）发展方面迈出了重要一步，从孤立测试转向全面融入现有金融体系。试点项目进入新阶段，将涉及基础银行账户和结算机制。

在此阶段，九家参与商业银行开始创建电子钱包、代金券和区块链基础设施。它们的任务是确保CBDC在现有银行系统支持下实现实际应用管理。与上一阶段韩国银行通过电子钱包分发试点代币、消费者测试使用这些数字资产支付不同，现在参与者被允许使用CBDC存款代币在现有银行系统内进行交易和结算。这是从零散支付向将数字货币嵌入日常金融操作的转变。

新阶段：从测试到实际运营

试点的第二阶段还包括用数字代金券替代政府补贴和专项计划资金的实验。通过这种方式，当局希望提高预算资金分配效率并降低行政成本。这是合乎逻辑的一步：代币化的政府支付能够实时追踪资金使用情况，并消除中间环节。

与美国立场的对比

在韩国银行积极行动的同时，美国总统唐纳德·特朗普的政府持完全相反的立场。财政部长斯科特·贝森特近期确认，本届政府不会推出CBDC，而是将重点放在美国在数字资产领域的领导地位上，但并非政府数字货币。

此外，上周美国参议院和众议院已协调推进一项大规模住房法案，其中包含禁止在2030年12月31日前发行CBDC的条款。因此，全球两大经济体正朝着截然相反的方向发展：韩国加速将央行数字货币融入金融体系，而美国则通过立法至少在未来五年内阻止其出现。

韩国银行将存款代币定位为CBDC与稳定币之间的中间阶段。这是一种务实的方法：与其等待全球共识，首尔正在创建一个可能成为其他国家参考的工作模型。亚太地区正日益自信地承担起政府数字货币试验场的角色。

专家观点：美国与韩国在CBDC战略上的分歧日益明显。如果美国继续押注私人稳定币和DeFi，那么首尔则表明政府数字货币可以有效地融入传统银行体系。在我看来，韩国的实验不仅仅是一次测试，而是未来金融基础设施的雏形，其中CBDC将成为日常结算不可或缺的一部分。如果美国不在2030年前重新审视其立场，可能会失去技术领导地位。