加密新闻

传统银行至今仍对区块链上的金融活动视而不见。工资证明、银行流水和征信机构的评分——这些对于在法币体系之外存储和消费资金的人来说毫无用处。然而，新服务SurfCash提供了一种截然不同的方法：基于钱包的链上历史记录发放贷款，而非依赖银行数据。

这种模式为那些在传统贷款机构眼中“隐形”的用户群体打开了贷款渠道。例如，阿根廷因比索恶性通胀而持有USDC的自由职业者；尼日利亚通过区块链领取工资的开发者；或菲律宾因速度快、费用低而使用加密货币进行转账的远程员工。他们的收入真实存在，交易历史透明，但对银行而言，他们却是一片空白。

如何通过钱包历史进行评估？

分析师斯泰西·穆尔对SurfCash的运作进行了详细剖析。该平台扫描用户的链上历史，不仅分析余额，还综合考量一系列信号：收支的规律性、消费模式、偿还债务的行为以及活动随时间推移的稳定性。发放贷款无需征信评分、银行流水或银行认可的雇主提供的工资证明。系统自行“读取”记录在区块链上的信用历史。

SurfCash与大多数DeFi贷款机构的关键区别在于无需抵押。许多链上平台要求锁定比你借款金额更多的资产，这本质上仍是抵押而非贷款。SurfCash基于链上信誉发放USDC，无需冻结借款人的自有资本。这从根本上改变了逻辑：你获得流动性，同时仍能自由支配自己的资金。

机制与结论

获取资金的过程极为简单：注册时预填身份验证信息，选择金额和类别，随后USDC便会转入Solana网络上的钱包。资金可通过不同国家的本地支付系统消费，还款则按计划在区块链上以USDC进行。整个周期可概括为：“持有、借款、本地消费、链上还款”。

在我看来，SurfCash正是加密行业所缺失的关键一环。多年来，我们一直承诺为那些没有银行服务的人提供金融服务，但大多数产品仍要求用户先“带来”可用于锁定或质押的资本。如果一个人已经在区块链上赚钱、储蓄和消费，那么基于其链上信誉的贷款，便成为在新经济中实现完整金融生活唯一且合乎逻辑的缺失工具。