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美国银行家协会（ABA）、美国独立社区银行协会及其他76家行业组织联合向参议院多数党领袖约翰·图恩和少数党领袖查克·舒默提交联名信。该文件的核心目标是推动对《CLARITY法案》第404条进行重大修订——该法案目前正在参议院审议中。

第404条争议焦点：银行业反对稳定币"存款化"收益模式

第404条旨在规范稳定币的收益分配机制。现行版本实质上禁止发行方对支付型稳定币的单纯存储行为支付利息或类似银行存款的报酬。仅允许与用户活跃度相关的激励措施（如交易行为或平台使用）。

签署方提出四项关键修改建议：

• 删除第(1)(A)项中的"solely"（仅限）一词，避免产生狭隘解释
• 删除第(1)(B)项中"支付型稳定币余额"和"银行存款利息"的表述
• 将第404条全文的"经济或功能等效"标准替换为更灵活的"实质性相似"标准
• 完全删除第(3)(B)项——银行业认为该条款与相邻禁令存在内在矛盾

银行业界论证称，现行措辞过于狭隘，使不良发行方可通过附加激励规避禁令。此外，他们认为激励条款与禁令本身直接冲突，造成法律不确定性。

存款外流风险：社区银行面临的主要威胁

信函强调，在支持负责任创新和透明数字资产市场的同时，银行家们对现行版本的潜在后果深感忧虑。他们担心法律模糊性可能催生替代银行存款的稳定币方案，这将直接威胁为抵押贷款、小企业和农业提供资金的社区银行资源基础。

"仍存在担忧：草案的模糊性可能催生实际替代银行存款的稳定币方案，尽管国会最初声明支付型稳定币应作为结算工具而非储蓄手段。"协会声明指出。

此前美国五大银行游说团体已表达类似立场。新文件详细剖析了银行业认为必须修改的关键点。值得注意的是，稳定币收益问题仍是法案未获通过的三大主因之一。关于开发者保护和道德标准的第604条同样未能达成共识。

唐纳德·特朗普敦促参议员加快进程，NOBLE组织和联邦执法协会也表示支持。但参议院在八月休会前所剩时间无几。立法者能否就稳定币、开发者和道德标准达成协议仍是重大疑问。

Cryptalist分析师评论：美国银行业游说展现出经典防御战术——不直接阻挠法案，而是试图掏空其核心条款。第404条不仅是技术规范，更关乎根本问题：稳定币将成为银行存款的全面替代品，还是仅作为支付工具存在？考虑到距休会仅剩数周，《CLARITY法案》在本届会期通过的可能性急剧下降。稳定币市场持续增长，而监管清晰度却无限期推迟。