俄罗斯国家杜马金融市场委员会提交了备受争议的《数字货币与数字权利法》草案二读修订版。关键变化在于引入全新的非法加密货币交易拦截机制——不再采用严格的禁止人员名单制度，而是允许银行自行评估风险。
原版草案曾规定建立两个名单：第一个包含组织非法加密货币流通的法人和个体经营者，第二个则涵盖为这些违规者提供服务的外国支付服务商。目前这两个登记册均被删除。取而代之的是引入"未授权收款人"概念——指银行怀疑其从事非法活动的资金接收方。
关键问题在于：该草案既未明确"可疑"的具体标准，也未授权俄罗斯央行制定相关标准。每家信贷机构将自行制定标准并记录在内部文件中。这为主观解读留下了巨大空间。
银行须将此类收款人信息上报央行，而监管机构仅能向银行提供为"未授权收款人"交易提供服务的外国支付服务商信息。这些信息不对外公开。
谁将实施拦截及如何操作
支付代理商、通信运营商及数字卢布平台参与者被排除在拦截机制之外。拒绝转账的义务由信贷机构、外国银行分行及支付卡发行方承担。客户在转账被拒时应立即收到通知，但草案中未规定通知"未授权收款人"本人的程序及申诉机制。
存在三种银行无需拦截转账的例外情况：交易涉及外贸合同、转账由数字货币兑换机构委托执行、或由经纪商/信托管理方（经央行批准）委托执行。
国家杜马计划于7月21日对草案进行二读审议。此前俄央行第一副主席弗拉基米尔·奇斯秋欣表示，加密货币市场监管法案将于9月1日生效。
分析师评论：实际上我们正见证从严格预防性监管向更灵活但更主观模式的转变。缺乏统一的"可疑"标准为市场诚信参与者带来重大风险——银行可能基于内部不透明算法拦截交易。这可能导致跨境结算和加密货币P2P交易陷入混乱，尤其在合法与非法流通界限模糊的灰色地带。预计企业将积极推动修正案以明确具体标准。