俄罗斯国家杜马金融市场委员会对备受争议的《数字货币与数字权利法案》进行了重大修订，以准备二读。关键变化在于放弃了严格的登记制度，转而采用灵活机制，银行若怀疑交易与非法加密货币流通有关，有权自行冻结转账。
该法案的初始版本规定设立两个名单：一个针对非法加密货币流通的组织者，另一个针对为这些人员提供服务的外国支付提供商。这两个登记册均已被删除。取而代之的是引入了“未经授权的收款人”这一概念——即银行有充分理由怀疑其未经官方授权组织数字货币流通的资金接收方。
怀疑标准由银行自行决定
值得注意的是，该法案并未明确规定界定“未经授权的收款人”的具体标准。俄罗斯央行也未获得制定这些标准的权力。每家金融机构将自行在其内部文件中规定这些指标。这为主观判断留下了广阔空间，并可能导致不透明的冻结操作。
银行必须将识别出的“未经授权的收款人”信息上报给央行。作为回应，监管机构只能提供为其转账提供服务的外国支付服务提供商的信息。这些数据不对外公开。
谁必须冻结以及何时冻结
支付代理商、通信运营商以及数字卢布平台的参与者被排除在责任机制之外。拒绝转账的义务落在信贷机构、外国银行分行以及支付卡发行机构身上。银行必须按照合同规定的程序立即通知客户拒绝转账。然而，文件中并未包含通知“未经授权的收款人”本人的程序以及冻结申诉机制。
该法案规定了三种银行无需拒绝转账的例外情况：
- 交易与外贸合同相关；
- 转账是根据兑换数字货币的组织的指令进行的；
- 交易是根据经纪人或受托管理人的指令进行的，且需获得俄罗斯央行的许可。
国家杜马计划于7月21日对该法案进行二读审议。此前，俄罗斯央行第一副主席弗拉基米尔·奇斯秋欣曾表示，俄罗斯加密货币市场监管法律将于9月1日生效。
作为分析师的评论： 该法案显然是加强监管的一步，但后果复杂。放弃正式登记制度而采用银行主观评估，带来了选择性执法的风险，并可能打击那些因缺乏明确标准而“受到怀疑”的市场诚信参与者。缺乏冻结申诉机制对投资者而言是一个令人担忧的信号。市场要么将迎来灰色地带的扩大，要么将出现向监管更透明司法管辖区的急剧转移。