俄罗斯国家杜马金融市场委员会在二读前对《数字货币与数字权利法》草案进行了实质性修订。关键变化在于放弃双登记簿制度，转而采用基于银行主观怀疑的更为灵活的封锁机制。
从登记簿到"未授权收款人"
最初计划设立两个名单：第一个针对加密货币非法流通的组织者，第二个针对为这些人员提供服务的外国支付服务商。如今这两个登记簿均被取消。取而代之的是引入"未授权收款人"概念——指银行怀疑其在法律框架外组织数字货币流通的资金接收方。
值得注意的是：该草案既未规定可疑性判定标准，也未责成俄罗斯央行制定相关标准。每家金融机构将自行在内部文件中确定这些标准。这为主观决策留下了巨大空间。
封锁与豁免机制
拒绝转账的义务由信贷机构、外国银行分行及支付卡发行机构承担。支付代理商、通信运营商及数字卢布平台参与者被排除在此机制之外。
银行必须按照合同规定的方式立即通知客户拒绝转账的决定。但草案中未规定通知"未授权收款人"本人的程序以及封锁申诉机制，这给市场诚信参与者带来了风险。
在三种情况下不适用拒绝转账：交易与外贸合同相关、转账依据数字货币兑换机构指令进行、或依据经央行批准的经纪商/受托管理人的指令进行。
与监管机构的信息交换
银行将向俄罗斯央行提交关于"未授权收款人"的信息。作为回应，监管机构只能提供为其转账提供服务的外国支付服务商的数据。这些信息不对外公开。
国家杜马计划于7月21日对草案进行二读审议。此前俄罗斯央行第一副主席弗拉基米尔·奇斯秋欣表示，加密货币市场监管法律将于9月1日生效。
分析评论：转向主观可疑性判定标准对市场而言是一个危险信号。缺乏明确的评估规则和申诉机制可能导致大量合法交易被封锁。在缺乏判例实践的情况下，银行将获得任意控制的工具，这会给加密货币流通参与者带来高度的法律不确定性。