国家杜马加强监管：银行将有权冻结可疑加密货币转账
俄罗斯国家杜马金融市场委员会提交了《数字货币与数字权利法》草案的二读修订版。该文件从根本上改变了打击非法加密货币流通的方式，赋予银行冻结转账的广泛权力。
从登记册到“未授权收款人”
最初版本规定建立两个登记册：第一个针对在合法领域外组织加密货币流通的法人和个体经营者；第二个针对为这些违规者提供服务的外国支付服务提供商。然而，在二读中，这两个名单均被删除。
取而代之的是引入了“未授权收款人”概念——即银行怀疑其在俄罗斯境内组织数字货币流通但未获得合法市场参与者身份的资金接收方。关键问题在于，该草案既未规定此类怀疑的标准，也未委托俄罗斯央行制定相关标准。每家金融机构将自行确定这些标准，并将其记录在内部文件中。
银行必须将“未授权收款人”的数据提交给央行。作为回应，监管机构只能提供为其处理转账的外国支付服务提供商的信息。这些信息不对外公开。
谁以及如何冻结转账
支付代理人、通信运营商、邮政运营商以及数字卢布平台参与者被排除在该机制之外。拒绝转账的义务由信贷机构、外国银行分行和支付卡发行方承担。
银行必须按照合同中规定的程序立即通知客户拒绝转账。然而，文件中并未规定通知“未授权收款人”本人的程序以及质疑冻结的机制。这给市场诚信参与者带来了重大风险。
仅在三种情况下银行不必拒绝转账：交易与外贸合同相关、转账由兑换数字货币的组织委托进行、或交易由经央行批准的经纪人或受托管理人委托进行。
国家杜马计划于7月21日对草案进行二读审议。此前，俄罗斯央行第一副主席弗拉基米尔·奇斯秋欣曾表示，俄罗斯加密货币市场监管法将于9月1日生效。
我的分析： 放弃正式登记册而采用主观的“可疑”标准是一个危险的先例。这赋予了银行不成比例的广泛权力，为滥用和冻结合法交易创造了条件。在没有明确规则和申诉机制的情况下，诚信的市场参与者将处于弱势地位。