加密新闻

俄罗斯国家杜马金融市场委员会对《数字货币与数字权利法》草案进行了大幅修订，以准备二读。关键创新在于建立转账拦截机制，针对银行怀疑与非法加密货币流通相关的交易。这是加强监管的重要一步，从根本上改变了监管逻辑。

草案初始版本更为直接：规定由授权机构维护两个登记册。第一个登记册收录组织非法加密货币流通的法人、个体经营者和外国人。第二个登记册收录为第一个名单中人员提供转账服务的外国支付服务提供商（该名单中排除外国银行）。

二读版本中，两个登记册均被删除。取而代之的是全新的概念——"未经授权的收款人"。指银行怀疑其在俄罗斯从事数字货币流通活动但未取得合法市场参与者身份的资金接收方。

重要细节：草案既未定义此类怀疑的判定标准，也未委托俄罗斯央行制定相关标准。每家金融机构将自行制定标准并记录在内部文件中。这为主观决策和潜在滥用行为创造了条件。

银行须将"未经授权的收款人"信息上报至央行。作为回应，监管机构仅能提供为这些收款人处理转账的外国支付服务提供商信息。法律不要求公开这些信息，进一步增加了流程的不透明性。

谁将拒绝转账

二读版本的拦截机制排除了支付代理商、通信运营商、邮政运营商以及数字卢布平台参与者。拒绝转账的义务现在仅由信贷机构、外国银行分行和支付卡发行方承担。

银行须按照合同规定的方式立即通知客户拒绝转账。但草案中未规定通知"未经授权的收款人"本人的程序，也未提供对拦截提出异议的机制。这是重大缺陷，可能导致任意限制。

银行在以下三种情况下无需拒绝转账：

• 交易涉及外贸合同；
• 转账由兑换数字货币的组织委托进行；
• 交易由经纪人或受托管理人委托进行，且获得俄罗斯央行许可。

国家杜马计划于7月21日对草案进行二读审议。此前，俄罗斯央行第一副主席弗拉基米尔·奇斯秋欣已确定法律生效日期为9月1日。

我的分析：新拦截机制实质上将识别"非法"加密货币交易的权力下放给银行。缺乏明确的怀疑标准和异议程序，可能导致过度拦截和对诚信市场参与者的施压风险。这或将进一步推动加密资产流向影子经济或海外，与合法化的既定目标背道而驰。