加密新闻

俄罗斯国家杜马金融市场委员会提交了《数字货币与数字权利法》草案的二读修订版。关键变化在于引入了一项与非法加密货币流通相关转账的新冻结机制，该机制将显著扩大银行的权限。

草案初版规定由授权机构维护两个登记册：第一个登记册包含组织加密货币非法流通的法人、个体经营者和外国人；第二个登记册则涵盖为第一类名单中人员提供转账服务的外国支付服务提供商。然而，在二读版本中，这两个清单均被删除。

取而代之的是引入了"未授权收款人"这一概念。它指代那些银行怀疑其在俄罗斯从事数字货币流通组织活动、但未获得合法市场参与者身份的资金接收方。值得注意的是，草案既未设定具体的怀疑标准，也未委托俄罗斯央行制定相关标准。每家金融机构将自行在其内部文件中确定这些标准——这带来了主观解读的风险。

冻结与排除程序

银行必须将"未授权收款人"的相关信息上报给中央银行。作为回应，监管机构仅能提供为其提供转账服务的外国支付服务提供商的数据。这些信息无需公开，这使得大部分流程处于不透明状态。

二读版本中，支付代理人、通信运营商、邮政运营商以及数字卢布平台参与者被排除在该机制之外。拒绝转账的义务被赋予信贷机构、外国银行分行以及支付卡发行机构。银行必须按照合同规定的方式立即通知客户拒绝转账，但草案中并未包含通知"未授权收款人"本人以及申诉冻结的程序。

在三种情况下不适用拒绝转账：交易涉及外贸合同、转账由兑换数字货币的组织委托进行，或者交易由经纪人或受托管理人经俄罗斯央行批准后委托进行。

国家杜马计划于7月21日对草案进行二读审议。此前，俄罗斯央行第一副主席弗拉基米尔·奇斯秋欣曾表示，加密货币市场监管法律将于9月1日生效。

我的分析：该草案是俄罗斯加强对加密货币流通控制的又一举措。缺乏明确的怀疑标准和申诉冻结程序，为银行的任意操作提供了空间。市场应准备好应对转账拒绝数量增加的情况，这可能会促使部分用户转向非法渠道。我认为，如果没有更透明的机制和对诚信参与者权利的保护，监管可能会沦为过度施压的工具，而非有效打击灰色领域的措施。