旨在监管数字货币的立法倡议经历了重大修改。俄罗斯国家杜马金融市场委员会在二读前完善了《数字货币与数字权利法》草案。关键创新在于简化了银行认为与非法加密货币流通相关的转账冻结机制。
文件初始版本计划建立两个登记册：第一个包含组织非法加密货币流通的法人和个体经营者及外国人，第二个则包含为这些人员提供服务的外国支付服务提供商。然而在二读前，这两个清单均被删除。取而代之的是引入了"未经授权的收款人"概念。这是指银行怀疑其在俄罗斯境内组织数字货币流通但未获得相应资质的资金接收方。
值得注意的是，该法案并未界定此类怀疑的标准，也未将此任务赋予俄罗斯央行。每家金融机构将自行制定相关标准，并将其纳入内部文件。这为自由裁量执法创造了广阔空间，在我看来，可能导致市场参与者面临不透明和不可预测的局面。
银行必须将"未经授权的收款人"信息上报央行，而监管机构则可以向银行提供为这些人员处理转账的外国支付服务提供商信息。法案不要求公开这些数据，这进一步强化了系统的封闭性。
谁将拒绝转账
支付代理商、通信运营商、邮政机构以及数字卢布平台的运营方和参与者被排除在机制之外。冻结转账的义务仍由信贷机构、外国银行分行和支付卡发行方承担。
银行必须按照合同规定的方式立即通知客户拒绝转账。然而，法案中并未包含通知"未经授权的收款人"本人的程序以及冻结申诉机制。这给可能面临不合理限制的诚信市场参与者带来了风险。
在三种情况下银行无需拒绝转账：交易与外贸合同相关、转账由兑换数字货币的组织委托进行，或者交易由经俄罗斯央行批准的经纪人或受托管理人委托进行。
国家杜马计划于7月21日对法案进行二读审议。此前央行曾表示，加密货币市场监管法将于9月1日生效。
Cryptalist分析：这些变化是向更严格监管迈出的一步，但标准模糊。缺乏明确的"可疑"定义和申诉机制可能导致地方执法过当。市场应做好准备，银行出于风险规避考虑，将基于主观判断冻结交易，短期内将为合法加密货币参与者带来额外压力。