加密新闻

俄罗斯大型银行开始要求企业客户提供涉及USDT及其他数字资产交易的详细说明。这不仅涉及参与实验性法律制度（ЭПР）的公司，也包括那些形式上未纳入该“沙盒”的企业。通过与银行市场和加密货币兑换领域的代表交流得知，金融机构要求披露购买稳定币的经济意义，并确认交易对手已列入俄罗斯银行数字资产兑换运营商登记册。问题在于，该登记册目前尚未建立——仅处于预告阶段。

去风险化，而非指令

银行的此类行为并非监管机构的直接指示，而更多是自我保险的逻辑。加密货币专家维克托·佩尔希科夫解释称：在数字资产法签署之前，存在一个监管“沙盒”——ЭПР，银行和外贸参与者在此学习在加密货币与法币交汇处进行互动。如今，随着加密货币成为全面受监管的工具，银行合规部门对其性质及资金来源表现出高度警惕。

与Telegram频道中流传的关于央行某封信件的传闻相反，专家认为，这一举措更多源自俄罗斯金融监测局——负责法律执行的机构，而非发布监管法规的中央银行。银行在此并无法律风险：其所有要求均符合115-ФЗ法律框架。正如佩尔希科夫形象地表述，银行完全有权询问加密货币的来源，甚至有权问中本聪在现实中是谁。

登记册将于秋季推出并保密

数字资产兑换运营商登记册的建立计划于今年秋季实施。未来文件的关键特点是最高的保密性。其逻辑显而易见：ЭПР参与者利用加密货币规避不友好国家的制裁限制，因此公开性在此并无必要。同时，央行将通过单独的次级法规确定对登记册、限额及兑换商运营规则的具体要求。正是这种不确定性解释了银行当前的紧张情绪：法律框架已通过，但其具体内容仍有待完善。

企业将面临哪些要求

除标准的AML/FT文件包和风险评估外，银行的企业客户还需披露加密货币出现的完整链条：其购买地点及资金来源。同时，还需确保与使用数字资产的自身客户关系的透明度。显然，ЭПР企业合规部门的工作量将大幅增加。

灰色地带转为刑事犯罪

对于在未纳入登记册且无许可证的情况下提供外贸领域加密货币服务的公司，风险现已不仅限于行政禁令。与此同时，第1193493-8号法律草案正在审议中，该草案引入对非法加密货币流通的刑事责任，并没收非法兑换所得。使用加密货币进行外贸合同结算者除外。对于小型参与者设有门槛：月交易额低于350万卢布时无需纳入登记册。但他们也必须在某处购买资产，这自然引发对资金来源的质疑。

法律作为冲突解决方案

另一个特殊问题涉及那些并非自愿使用USDT，而是因SWIFT渠道关闭而被迫使用的公司。目前，他们必须向银行解释交易的经济意义，而诚实的回答会记录制裁背景。自9月1日《数字资产与数字权利法》生效起，外贸领域的加密货币结算将成为完整的法律工具。银行在文件齐全的情况下有义务处理此类交易。过渡期将持续至2027年7月1日。

我的评论：这一情况展示了从灰色市场向受监管市场的典型过渡，银行在正式基础设施出现之前便试图最小化风险。要求与不存在的登记册核对，实质上是对企业的一次压力测试，要求其提前适应新现实。使用USDT的公司现在就应该建立透明的资金来源链条，以免在秋季登记册推出时沦为“不可靠”客户之列。