美国的银行区块链：押注稳定币和代币化存款

美国银行体系正在向数字资产世界迈出决定性的一步。由39个州级银行家协会组成的联盟宣布成立BankChain Alliance——一个将推出自有区块链网络的行业联盟。这一举措瞄准稳定币、代币化存款和自动化结算，标志着传统银行业围绕分布式账本技术的整合。

该项目的关键特点在于网络归银行社区所有。这并非第三方基础设施，而是一个完全由行业控制和管理的平台。启动计划定于2027年，目前技术合作伙伴尚未选定。规模令人瞩目：39个协会代表3283家银行的利益，总资产达21.8万亿美元。

数字服务的新基础设施

BankChain Alliance承诺为各种规模的银行提供现代数字服务，同时不损害合规性、安全性和客户信任。联盟临时主席凯蒂·克拉宁格（Katie Kraninger）同时担任佛罗里达州银行家协会负责人，她强调：该网络将使全国各地的乡村、城市和地区的银行能够安全高效地实施创新。项目的开放性——邀请全国所有银行参与——表明其致力于打造真正全国性基础设施的雄心。

这一步不仅仅是技术实验。它发生在银行社区积极争取重新制定稳定币市场规则的背景下。今年7月，同样的组织在参议院正在审议的CLARITY法案中主张对稳定币收益率实施更严格的规则。

稳定币收益率之争

CLARITY法案第404条禁止为持有支付型稳定币支付收益，但为活动奖励留下了漏洞。包括78个组织在内的银行社区致信要求删除含糊的第(3)(B)款。他们担心措辞的不确定性将使稳定币变成存款的替代品，从而削弱其作为支付工具的功能。

美国银行家协会和美国独立社区银行协会与地区银行共同签署了这封信。9月，参议员们将重新讨论该法案，关于终止辩论的投票将显示收益率条款将以何种形式呈现。

我的观点：创建BankChain Alliance是银行的一项战略举措，旨在不失去对数字金融未来的控制。通过掌控自有网络，他们得以按自身条件引入稳定币和代币化资产，最大限度降低对外部发行方的依赖风险。稳定币收益率问题将成为关键战场：如果银行能够为这些资产提供利息，他们实际上将创造出存款与加密货币的混合体，这可能从根本上改变整个市场的竞争格局。