从9月1日起，iOS智能手机用户将无法通过银行应用程序使用数字卢布钱包。这是因为俄罗斯银行无法在App Store中上架更新版本的软件——这些软件内部包含直接指向俄罗斯国家金融体系关联的链接。这一情况已得到金融机构和开发者中多个消息源的确认，且具有系统性特征。
为什么App Store阻止更新
问题出现在应用提交审核阶段。数字卢布要求使用俄罗斯加密标准，而这些标准本身就构成了国家金融基础设施的标识。该程序还通过独立域名和监管机构的API访问央行平台，这是普通游戏或工具类应用所不具备的。在审核时，苹果专家会看到与俄罗斯监管机构相关的代码片段，从而判断该应用可能属于本地银行。由于俄罗斯大多数信贷机构都受到制裁，发布申请会立即被拒绝。
IT公司EvApps开发部门负责人德米特里·延廷解释说：苹果审核的不是代码的安全级别，而是其来源。公司会查看是谁、从什么设备编译了程序，使用了哪些开发者密钥，以及代码是否与之前被屏蔽的版本一致。一旦发现特定受制裁银行的痕迹，应用就会被下架，有时整个开发者账户也会被封锁。2022至2026年间的下架潮直接与欧盟和美国的制裁方案挂钩——这是苹果合规层面的外部限制，而非对产品技术内容的评估。
技术问题的根源
iOS用户访问该平台目前受到限制。原因与央行对信息加密保护工具的要求有关，这些要求针对的是用于数字货币操作的移动应用。根据监管机构现行规定，所有访问该平台的软件解决方案都必须按照既定保护等级通过认证。对于网页版本，这一任务由已通过认证的加密工具“CryptoPro”解决，该工具已在企业和政府领域得到应用。
对于Android设备，也有通过必要认证的技术解决方案。但截至目前，尚不存在同时满足央行要求的独立iOS原生应用产品。没有这样的解决方案，在技术上就无法实现在该平台上使用数字卢布。正因如此，iOS上的相关功能暂时不可用，待相应产品完成认证并与监管机构协调后才会上线。
还有哪些变通途径
到9月1日，银行应用更新的问题肯定不会得到解决。没有Android备用手机的iPhone用户可以在银行网点直接安装应用。“金融创新”协会主席罗曼·普罗霍罗夫表示，适用于普通银行应用的方案或许也值得在数字卢布上尝试。开发人员中的消息人士也同意，网点工作人员或快递员可以通过数据线安装最新版本的应用。部分信贷机构还通过手机银行的网页版本和台式电脑开放了数字钱包的访问。
苹果的另一个举措使情况更加复杂。该公司关闭了通过iMazing程序安装已从商店下架应用的功能，此前用户可以通过该工具恢复俄罗斯银行的应用。这一变化发生在8月26日。Mobile Research Group首席移动分析师埃尔达尔·穆尔塔津指出，在iMazing事件之后，在iOS上安装受制裁银行应用的方法几乎已不存在。实际上只剩下通过网页界面登录个人账户这一途径，尽管偶尔会有银行以中性名称发布应用几个小时，直到被苹果删除。
数字卢布的推出机制
从9月1日起，全国十二家系统重要性银行将能够开设数字卢布账户，这些银行占据了支付市场80%以上的份额。名单包括俄罗斯联邦储蓄银行、俄罗斯外贸银行、俄罗斯天然气工业银行、阿尔法银行、T-Bank等大型机构，同时还有九家被认定为支付服务市场重要机构的银行也必须提供访问权限。钱包充值每月上限为30万卢布，且该限额仅适用于从普通非现金账户进行的转账。平台内部没有限制，所有数字卢布账户和交易与其他公民资金一样受银行保密制度保护。
我的看法：iOS的情况不是技术死胡同，而是政治信号。只要苹果不改变对俄罗斯银行的政策，数字卢布就仍将是少数人的货币，这将严重拖慢其大规模推广。银行应更积极地发展网页版本和替代渠道，但如果不与苹果进行对话，问题就无法解决。