自2026年9月1日起，俄罗斯金融监控体系迎来了重大变革。俄罗斯联邦金融监控局（Rosfinmonitoring）现在可以获取通过快速支付系统（SBP）、统一二维码和“米尔”（Mir）支付系统进行的交易数据。该机构重点关注与加密处理商和P2P方案相关的卢布转账。这是朝着资金流动完全透明化迈出的一步，此前这些资金流动一直处于监管机构的视野之外。
关键变化在于，转账数据现在集中且实时地传送至金融部门，消除了因向银行发送查询而产生的延迟。对于进行日常操作的普通公民而言，形式上没有变化。然而，对于那些此前根据第115-FZ号法律被认定为可疑交易的用户，受到监管机构关注的风险将成倍增加。金融监控局几乎可以即时分析此类操作，大大简化了可疑方案的识别过程。
专家强调：新规的目的并非收紧守法用户的生活，而是提高打击洗钱的效率。大多数公民的金融习惯将保持不变。但在银行冻结账户或提出查询时，及时提供证明资金来源合法性和交易经济意义的文件至关重要。
加密货币领域受到特别关注。许多加密处理商和P2P平台使用快速支付系统进行卢布结算。从今天起，此类转账将受到最严格的监控。这意味着，此前部分市场参与者享有的匿名性将不复存在。
国家支付卡系统（NSPK）传输什么数据以及如何运作
根据新法律，国家支付卡系统（NSPK）将向金融监控局传输通过“米尔”、快速支付系统以及统一二维码进行的支付信息。同时，NSPK无权披露这些数据传输的事实。相关信息将通过个人账户或统一的部门间电子交互系统发送。
信息的范围、内容和提供时限将由金融监控局与NSPK在俄罗斯央行的参与下通过协议确定。该机构表示，这些变化旨在通过扩大数据来源来完善国家反洗钱体系。
我的分析：这是加密货币市场去匿名化进程的合理延续。对于诚信参与者来说，不会发生任何可怕的事情，但对于那些利用卢布P2P转账规避银行监管的灰色方案，日子将不好过。我建议所有从事加密货币和法币结算业务的人，提前使自己的操作完全符合第115-FZ号法律的要求，并为金融组织可能提出的额外问题做好准备。